Mười “phúc lợi y tế thiết yếu” mọi chương trình bảo hiễm sức khỏe tại Hoa kỳ đều phải có từ đầu năm 2014

Nếu bạn đã từng có bảo hiểm sức khoẻ thì chắc bạn phải quen thuộc nhiều với những gì mà chượng trình bảo hiểm của bạn không chi trả; danh sách các chi phí y tế mà hãng bảo hiễm từ khước không trả đó dường như vô tận. Bạn thường tự hỏi không hiểu những gì mới thật sự đươc bảo hiểm!

Thế nhưng tuần này, người dân Hoa kỳ đã được biết rõ ràng về những gì mà các công ty bảo hiểm sức khoẻ phải chi trả bắt đầu từ tháng giêng năm 2014 nhờ vào đạo luật Affordable Care Act (ACA) của Tỗng thống Obama. Thật vậy, Bộ Y tế Liên bang (HHS) vừa phổ biến bản danh sách những “phúc lợi y tế thiết yếu “ (essential health benefits) cho mọi người dân

Tổng cộng có mười loại phúc lợi được áp dụng cho  các chượng trình bảo hiểm cá nhân và bảo hiểm nhân viên các cơ sở nhỏ,cũng như cho những chượng trình mới thuộc Medicaid dành lẩn đầu tiên cho những thành niên có lợi tức thấp ngay khi cả khi họ không có con nhỏ. Đối những cơ sở  lớn có cung cấp bảo hiễm sức khoẻ cho nhân viên thì họ có thể thêm một số phúc lợi khác vào danh sách trên đây

Đây là một danh sách đầy đủ, và quan trọng nhất là bao gồm cả  sức khỏe  tâm thần (mental health) và trị liệu về lạm dụng chất kích thích (substance abuse treatment )--những thứ mà các chượng trình bảo hiểm hiện nay thường không có. Tuy nhiên chi tiết cụ thể về những gì bạn có được từ chượng trình bảo hiểm -- chẳng hạn như số ngày nẳm viện để cai nghiện--còn tùy thuộc vào chượng trình bạn lựa chọn cũng như tiền bạn đã chi ra để mua chượng trình ấy

Chúng ta hãy lấy  trường hợp của Kim L. cư dân New York City. Vào mùa thu năm nay ông ta phải lựa chọn cho mình một chượng trình bảo hiểm ngoại chẩn (outpatient coverage) giá phải chăng. Mùa hè năm ngoái (2012) ông tađã phải nẳm bệnh viện 7 tuần lễ để trị bệnh nghiện rượu và lạm dụng thuốc trầm cảm . Cuối cùng hoá đơn lên tới $40,000—chưa kể chi phí nẳm viện đã được miễn vìông ta có quen biết bác sĩ trị liệu. Vì kinh doanh thất bại trong khi ông ta vắng mặt nên ông Kim đành phải bỏ không mua bảo hiêm sức khỏe nửa. Ông ta hi vọng chượng trình bảo hiểm y tế có giá phải chăng—thực hiện vào đẩu năm tới-- sẽ giúp ông có cơ hội được  tư vấn ngoại chẩn đểtránh nghiện ngập trở lại

Tiền mua bảo hiểm mà ông Kim—cũng như bất cứ ai—phải trả còn tùy thuộc vào chượng trình bảo hiễm lựa chọn. Luật lệ mới cho phép các hãng bảo hiểm đưa ra bốn mức bảo hiểm --bạch kim (platinium), vàng (gold), bạc (silver) và dồng (bronze)--mỗi mức có tiền bảo phí, tiền khấu trừ (deductibles) và tiền đồng thanh toán(copayment) khác nhau. Chắc bạn cũng suy ra được là những phúc lợi cụ thể mà bạn nhận được tùy thuộc vào mức bảo hiểm mà bạn mua

Nói một cách đơn giản, các loại phục lợi về trị liệu và chăm sóc sức khoẻ mà luật cải tổ y tế đem lại cho bạn là:

• chăm sóc ngoại chẩn (outpatient medical care)

• chăm sóc cấp cứu (emergency care)

• nằm bệnh viện (hospitalization)

• chăm sóc thai sản và trẻ sơ sanh (maternity and newborn care)

• sức khỏe tâm thần và các dịch vụ trị rối loạn vì lạm dụng chất kích thích (mental health and substance use disorder services)

• các thuốc kê toa (prescription drugs)

• các dịch vụ và thiết bị phục hồi chức năng ( rehabilitation services and devices)

• các thử nghiệm kiểm tra (lab tests)

• các dịch vụ phòng ngừa và bảo đảm sức khỏe cũng như quản lý các bệnh mạn tính (preventive and wellness services and chronic disease management)

• các dịch vụ chăm sóc trẻ em , bao gồm cả răng và mắt (pediatric services, including dental and vision care)

Tuy nhiên có thể có những cái lắt léo về chi tiết. Chẳng hạn như các dụng cụ để nuôi con bằng sữa mẹ (breast feeding supplies) được thực sự bảo hiểm từ tháng tám vừa qua, nhưng các chượng trỉnh bảo hiểm có  quyền quyếtđịnh về loại dụng cụ được cung cấp.Ngoài ra không phải tất cà  các chượng trình bảo hiễm đều cung cấp  dich vụ  tư  vấn về cách nuôi con bẳng sữa mẹ

Phát biểu ý kiến về các tiêu chuẩn phúc lợi y tế thiết yếu mới được phổ biến, ông Robert Zirkelbach—phát ngôn nhân cũa Hiệp hội American Association for Health Insurance Plans--nói “ Tiêu chuẩn tối thiểu vể các phúc lợi y tế thiết yếu sẽ vẫn đòi hỏi nhiều cá nhân và doanh nghiệp nhỏ mua một bảo hiễm toàn diện hơn và mắc tiển hơn so với bảo hiễm mà họ đang lựa chọn mua  hiện nay ”.

Vì các lý do lý do trên những người dự trù mua bảo hiểm mới trong khuôn khổ luật cải tổ y tế  (ACA) cần phải có những thông tin đầy đủ khi mà các Trung tâm Trao đổi (Exchanges) mở cửa vào mùng 1 tháng 10,2013

Bộ Y tế HHS hiện cung cấp một tài liệu hướng dẫn --dành cho các cá nhân, các gia dình và các doanh nghiệp nhỏ sửa soan cho việc đăng ký-- bao gồm một danh sách các câu hỏi cần đặt ra với các chượng trình bảo hiểm, một tập sách chĩ dẫn các điều cơ bản vể bảo hiểm, và cách lập ngân sách mua bảo hiểm

Ngay từ bây giờ qúi vị nên suy nghĩ về bảo hiểm y tế cho mình và gia đình khi luật cải tổ y tế bắt đầu có hiệu lực. Vấn đề là qúi vị có nên giữ chương trình bảo hiểm y tế đang có hay đổi sang một chương trình mới.